Created by Mahi 11 January 2025
RBI New Guideline on personal loan ; नमस्कार मित्रांनो,आजकाल वैयक्तिक कर्ज घेणे खूप सोपे झाले आहे. ऑनलाइन अर्ज आणि जलद मंजुरी यामुळे अनेक लोक एकाच वेळी अनेक कर्जे घेतात. ही सवय केवळ त्यांच्या आर्थिक अडचणी वाढवत नाही तर बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांसाठी धोका निर्माण करते. यावर नियंत्रण ठेवण्यासाठी, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने एक महत्त्वाचे पाऊल उचलले आहे.RBI New Guideline on personal loan
नवीन नियम १ जानेवारी २०२५ पासून लागू झाला
वैयक्तिक कर्ज(Personal loan) आणि इतर कर्जदारांवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी आरबीआयने १ जानेवारी २०२५ पासून एक नवीन नियम लागू केला आहे. या नियमानुसार, कर्ज देणाऱ्या संस्थांना आता दर १५ दिवसांनी त्यांच्या ग्राहकांच्या कर्जाच्या नोंदी क्रेडिट ब्युरोकडे अपडेट कराव्या लागतील. पूर्वी हा कालावधी १ महिना होता.RBI New Guideline on personal loan
नवीन नियम काय आहे?
नवीन नियमानुसार:कर्ज देणारे आता १५ दिवसांच्या आत ग्राहकांच्या कर्जाची माहिती क्रेडिट ब्युरोकडे(the credit bureau) अपडेट करतील.
यामुळे कर्जदारांना डिफॉल्ट आणि पेमेंट रेकॉर्डची वेळेवर आणि अचूक माहिती मिळेल.
अनेक कर्ज घेणाऱ्यांची ओळख सहज होईल आणि त्यांच्या जोखमीचे अधिक चांगल्या प्रकारे मूल्यांकन करता येईल.
अनेक कर्ज घेतल्याने तुमच्यावर कसा परिणाम होईल?
अनेकदा असे दिसून येते की लोक एकापेक्षा जास्त कर्ज घेतात, जे त्यांच्या परतफेडीच्या क्षमतेपेक्षा जास्त असते.
नवीन नियमांनुसार:जर एखाद्या व्यक्तीने वेगवेगळ्या तारखांना ईएमआय भरला तर त्याच्या आर्थिक क्रियाकलापांची माहिती दर १५ दिवसांनी क्रेडिट ब्युरोमध्ये अपडेट केली जाईल.
यामुळे कर्जदारांना कर्जदाराची नवीनतम आणि अचूक आर्थिक स्थिती जाणून घेता येईल.
या पावलामुळे अनेक कर्जे घेण्याची सवय प्रभावीपणे थांबेल.RBI New Guideline on personal loan
‘एव्हरग्रीनिंग’ वरही बंदी घालण्यात येईल(‘Evergreening’)
‘एव्हरग्रीनिंग’ म्हणजे जुने कर्ज फेडण्यासाठी नवीन कर्ज घेणे. यामुळे कर्जदाराची खरी आर्थिक स्थिती लपवून ठेवली जाते.
नवीन नियम लागू झाल्यामुळे, क्रेडिट ब्युरो आणि कर्ज देणाऱ्यांना विश्वसनीय डेटा मिळेल.
यामुळे कर्ज व्यवस्था पारदर्शक आणि मजबूत होईल.
ईएमआय रिपोर्टिंग वेगवान होईल
यापूर्वी, वेगवेगळ्या ईएमआय पेमेंट तारखांमुळे, पेमेंट रेकॉर्ड अपडेट करण्यास ४० दिवसांपर्यंत विलंब होत होता.
आता दर १५ दिवसांनी अहवाल देऊन हा विलंब संपेल.
यामुळे कर्ज देणाऱ्या संस्थांना ग्राहकांचे पेमेंट रेकॉर्ड रिअल टाइममध्ये पाहता येतील.
वैयक्तिक कर्ज: फायदे आणि तोटे
वैयक्तिक कर्जाचे फायदे
अनेक लोकांच्या आर्थिक समस्यांवर वैयक्तिक कर्ज हा एक जलद उपाय बनतो.
कोणतीही हमी नाही: कोणतीही मालमत्ता गहाण न ठेवता याचा लाभ घेता येतो.
सोपी अर्ज प्रक्रिया: ऑनलाइन अर्ज करण्याची सुविधा सोपे करते.
जलद पैशाची उपलब्धता: कर्जाची रक्कम काही दिवसांत खात्यात हस्तांतरित होते.
बहुउद्देशीय वापर: याचा वापर वैद्यकीय, शिक्षण, लग्न, घर दुरुस्ती किंवा इतर गरजांसाठी केला जाऊ शकतो.
वैयक्तिक कर्जाचे तोटे
वैयक्तिक कर्ज अनेक फायदे देत असले तरी त्याचे काही तोटे देखील आहेत.
उच्च व्याजदर: वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदर इतर कर्जांपेक्षा खूपच जास्त असतो.
कमी कालावधी: वैयक्तिक कर्जाचा कालावधी सहसा कमी असतो.
क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम: वेळेवर ईएमआय न भरल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर खराब होऊ शकतो.
आर्थिक संकटाचा धोका: योग्य नियोजनाशिवाय कर्ज घेतल्याने आणखी आर्थिक समस्या निर्माण होऊ शकतात.
नवीन नियम बँकांच्या सूचनेवर आधारित आहे
आरबीआयचे हे पाऊल बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांच्या सूचनांवर आधारित आहे.
बँकांचा असा विश्वास आहे की कर्जदारांची वेळेवर आणि अचूक माहिती प्रदान केल्याने त्यांचे जोखीम व्यवस्थापन सुधारेल.
यामुळे कर्जबुडव्यांची प्रकरणे कमी होतील आणि कर्ज वितरण प्रणाली सुधारेल.RBI New Guideline on personal loan
नवीन नियम का आवश्यक आहे?
आर्थिक पारदर्शकता: दर १५ दिवसांनी डेटा अपडेट केल्याने वित्तीय संस्थांना कर्जदारांची खरी स्थिती कळू शकेल.RBI New Guideline on personal loan
जोखीम व्यवस्थापन: यामुळे कर्जदारांना त्यांच्या जोखमीचे अचूक मूल्यांकन करण्यास मदत होईल.
कर्ज प्रणाली मजबूत करणे: पारदर्शकता वाढल्याने कर्ज प्रणाली अधिक मजबूत होईल.
कर्जदारांवर काय परिणाम होईल?
अनेक कर्ज घेणे कठीण होईल: आता कर्जदारांना एकाच वेळी अनेक कर्ज घेणे कठीण होईल.
अधिक दक्षता आवश्यक: कर्जदारांनी त्यांचे पेमेंट आणि क्रेडिट स्कोअर नियंत्रित ठेवणे आवश्यक आहे.
जबाबदारीने कर्ज घेणे: लोक त्यांच्या परतफेडीच्या क्षमतेनुसारच कर्ज घेतील.
भविष्य काय सांगते?
आरबीआयच्या या नवीन नियमामुळे कर्ज देण्याची आणि घेण्याची प्रक्रिया अधिक पारदर्शक आणि अचूक होईल. या निर्णयामुळे आर्थिक स्थिरता आणण्यास आणि कर्ज बुडवण्याच्या घटना कमी होण्यास मदत होईल. तथापि, कर्ज घेणाऱ्यांना आता अधिक जबाबदारीने आणि हुशारीने कर्ज घ्यावे लागेल.RBI New Guideline on personal loan
कर्ज घेण्याची आणि देण्याची प्रक्रिया अधिक सुरक्षित आणि पारदर्शक करण्याच्या दिशेने आरबीआयचा हा नवीन नियम एक मोठे पाऊल आहे. यामुळे केवळ अनेक कर्जे घेण्याची सवयच थांबणार नाही तर ‘एव्हरग्रीनिंग’ सारख्या क्रियाकलापांनाही आळा बसेल. कर्जदारांना आता त्यांच्या आर्थिक परिस्थितीबद्दल अधिक सावधगिरी बाळगावी लागेल, तर बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांना त्यांचे जोखीम व्यवस्थापन सुधारण्यासाठी अचूक आणि ताजे डेटा मिळेल. RBI New Guideline on personal loan